Immobilienkauf mit Hypothek an der südlichen Costa Blanca: Budget, Bewertung und Fristen

Beginnen Sie mit Ihrer persönlichen Finanzierungslage

Fragen Sie die Bank, welche Nachweise sie zu Wohnsitzstatus, Einkommenswährung, Beschäftigung oder Rente, bestehenden Schulden und Ersparnissen benötigt. Selbstständige und Antragsteller mit Auslandseinkommen sollten Dokumenten- und Übersetzungsanforderungen direkt bestätigen lassen. Einen einheitlichen Finanzierungsanteil für alle internationalen Käufer kann dieser Ratgeber nicht versprechen.

Banco de España erläutert, dass neben der Immobiliensicherheit auch die Rückzahlungsfähigkeit geprüft wird. Vergleichen Sie Gesamtkosten, Laufzeit, effektiven Jahreszins (TAE in Spanien) und Produkte, die für einen Zinsrabatt erforderlich sind. Prüfen Sie bei variabler Verzinsung unterschiedliche Zahlungsszenarien und nicht nur die erste Rate. [1]

Prüfen Sie die Bewertung vor der Darlehensplanung

Die Berechnung der Bank kann vom anerkannten Gutachtenwert abhängen. Nach Banco de España können Kunden ein noch gültiges Gutachten eines zugelassenen Gutachters vorlegen; es gilt sechs Monate. Der Darlehensnehmer bezahlt die Bewertung, deren Beauftragung keine Kreditzusage garantiert. Bitten Sie vor diesen Ausgaben um eine erste Machbarkeitsprüfung. [2]

Lassen Sie Eigentumstitel, Registerbeschreibung und mögliche Umbauten gesondert von einem unabhängigen Anwalt prüfen. Ein Wertgutachten ersetzt keine rechtliche Prüfung. Klären Sie Abweichungen, solange der Bank noch Zeit für die konkrete Immobilie bleibt.

Berechnen Sie den Eigenmittelbedarf an einem vorsichtigen Beispiel

Angenommen, der vereinbarte Preis beträgt 300.000 € und eine Bank begrenzt dieses Darlehen rein beispielhaft auf 70 % eines anerkannten Gutachtenwerts von 270.000 €. Das Darlehen wäre 189.000 €, Ihr eigener Kaufpreisanteil 111.000 € vor Kaufsteuern und Gebühren. Die 70 % sind eine Rechenannahme, kein aktuelles Angebot und keine allgemeine Finanzierungsquote.

Addieren Sie separat veranschlagte Kaufkosten und eine Reserve für Umzug, Reparaturen und laufendes Eigentum. Ordnen Sie bei einem Neubau jede Abschlagszahlung den verfügbaren Eigenmitteln zu und fragen Sie nach dem tatsächlichen Auszahlungszeitpunkt der Hypothek. Setzen Sie nicht voraus, dass ein bei Fertigstellung ausgezahltes Darlehen eine frühere Reservierung oder Baurate finanziert.

Bringen Sie Kaufvertrag und Hypothekenfristen zusammen

Fragen Sie vor einer Reservierungszahlung oder einem Arras-Vertrag Ihren Anwalt, was bei abgelehnter, verspäteter oder nach Bewertung reduzierter Finanzierung geschieht. Ihr Schutz hängt vom vereinbarten Vertrag ab; eine automatische Rückzahlung der Anzahlung dürfen Sie nicht voraussetzen.

Bei Wohnimmobilienhypotheken im Anwendungsbereich des Gesetzes 5/2019 müssen die vorgeschriebenen vorvertraglichen Unterlagen einschließlich des persönlichen FEIN-Angebots mindestens zehn Kalendertage vor Unterzeichnung vorliegen. Die kostenlose vorherige notarielle Beratung samt Niederschrift muss spätestens am Vortag abgeschlossen sein. Bestätigen Sie den konkreten Ablauf mit Ihrem gewählten Notar. [3]

Das Gesetz weist die Bewertungskosten dem Darlehensnehmer und die Notar-, Register- und Gestoría-Kosten der Hypothekenurkunde dem Kreditgeber zu. Das bedeutet nicht, dass die Bank Steuern und Kosten des Immobilienkaufs selbst übernimmt. Fordern Sie getrennte Aufstellungen für Kauf und Hypothek an. [3]

Vergleichen Sie lokale Immobilien mit dem bestätigten Budget

Rechnen Sie bei jeder ausgewählten Immobilie Gemeinschaftskosten, IBI-Grundsteuer, Versicherung und Instandhaltung zur Kreditrate hinzu. Prüfen Sie, wie Zins- oder Wechselkursänderungen Ihr persönliches Budget beeinflussen würden. Ein niedrigerer Angebotspreis allein belegt keine bessere finanzielle Tragbarkeit.

Vergleichen Sie San Miguel de Salinas, Torrevieja und Orihuela Costa mit derselben Übersicht für Eigenmittel und Monatskosten. Verdi Estate unterstützt die Immobiliensuche und die Beschaffung verfügbarer Objektunterlagen; die Bank entscheidet über das Darlehen, Ihr unabhängiger Anwalt berät zum Kaufvertrag.