Zakup z kredytem hipotecznym na południowej Costa Blanca: budżet, wycena i terminy

Zacznij od swojej sytuacji kredytowej

Zapytaj bank o dowody dotyczące statusu rezydencji, waluty dochodu, zatrudnienia lub emerytury, obecnych zobowiązań i oszczędności. Osoby samozatrudnione i uzyskujące dochody za granicą powinny potwierdzić wymagania dotyczące dokumentów i tłumaczeń bezpośrednio w banku. Ten poradnik nie może obiecać jednego poziomu finansowania wszystkim kupującym z zagranicy.

Banco de España wyjaśnia, że obok zabezpieczenia bank ocenia zdolność spłaty. Porównaj całkowity koszt, okres kredytowania, roczną rzeczywistą stopę kosztu (TAE w Hiszpanii) i produkty wymagane do obniżki oprocentowania. Przy zmiennej stopie przeanalizuj różne scenariusze rat, a nie tylko pierwszą płatność. [1]

Sprawdź wycenę, zanim założysz kwotę kredytu

Wyliczenie banku może zależeć od zaakceptowanej wartości z wyceny. Według Banco de España klient może przedstawić ważną wycenę uprawnionego rzeczoznawcy; jej ważność wynosi sześć miesięcy. Koszt ponosi kredytobiorca, a zlecenie wyceny nie gwarantuje przyznania kredytu. Przed tym wydatkiem poproś o wstępną ocenę możliwości finansowania. [2]

Niezależny prawnik powinien osobno sprawdzić tytuł własności, opis w rejestrze i ewentualne przebudowy. Wycena nie zastępuje badania stanu prawnego. Wyjaśnij rozbieżności, dopóki bank ma czas na ocenę konkretnej nieruchomości.

Oblicz środki własne na ostrożnym przykładzie

Załóżmy cenę 300 000 € oraz bank, który wyłącznie na potrzeby przykładu ogranicza ten kredyt do 70% zaakceptowanej wyceny 270 000 €. Kredyt wyniósłby 189 000 €, a Twój udział w cenie 111 000 € przed podatkami i kosztami zakupu. Wartość 70% jest założeniem rachunkowym, a nie aktualną ofertą ani standardowym udziałem finansowania.

Dodaj osobno oszacowane koszty zakupu i rezerwę na przeprowadzkę, naprawy oraz utrzymanie. Przy nowym budownictwie zestaw każdą płatność etapową z dostępnymi pieniędzmi i zapytaj, kiedy kredyt zostanie faktycznie uruchomiony. Nie zakładaj, że kredyt wypłacany przy zakończeniu zakupu pokryje wcześniejszą rezerwację lub ratę podczas budowy.

Dopasuj umowę zakupu do harmonogramu kredytu

Przed opłatą rezerwacyjną lub podpisaniem umowy arras zapytaj prawnika, co nastąpi w razie odmowy, opóźnienia lub zmniejszenia finansowania po wycenie. Ochrona zależy od uzgodnionej umowy; nie zakładaj automatycznego zwrotu wpłaty.

W przypadku kredytów mieszkaniowych objętych ustawą 5/2019 wymagane dokumenty przedumowne, w tym indywidualna oferta FEIN, muszą zostać przekazane co najmniej dziesięć dni kalendarzowych przed podpisaniem. Bezpłatne wcześniejsze doradztwo notarialne i stosowny protokół muszą być zakończone najpóźniej poprzedniego dnia. Ustal konkretny harmonogram z wybranym notariuszem. [3]

Ustawa przypisuje koszt wyceny kredytobiorcy, a koszty notariusza, rejestru i gestoríi dotyczące aktu hipotecznego kredytodawcy. Nie oznacza to, że bank płaci podatki i wydatki związane z samym zakupem nieruchomości. Poproś o osobne zestawienia kosztów zakupu i kredytu. [3]

Porównuj lokalne oferty z potwierdzonym budżetem

Dla każdej wybranej nieruchomości dodaj do raty opłaty wspólnotowe, podatek IBI, ubezpieczenie i utrzymanie. Oceń wpływ zmiany oprocentowania lub kursu walut na własny budżet. Niższa cena ofertowa sama w sobie nie dowodzi, że nieruchomość będzie tańsza w utrzymaniu.

Porównuj San Miguel de Salinas, Torrevieja i Orihuela Costa przy użyciu tej samej tabeli środków własnych i miesięcznych kosztów. Verdi Estate pomaga w poszukiwaniu nieruchomości i uzyskaniu dostępnych dokumentów; o kredycie decyduje bank, a niezależny prawnik doradza w sprawie umowy zakupu.